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用数字看货币基金
2010-05-07 16:25     来源:金库网博客 作者:巴尔扎克(宜兴陈健)
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货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

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  现今大部分投资者对股票型基金已经比较熟悉,而货币型基金因为收益率比较低得不到相应的关注。大部分投资者对货币型基金的运作收益情况比较陌生,只知其风险比较小,几乎视为保本型短期避险工具。

  目前市场上共有61只货币型基金(截止到2010-2-4),几乎各家基金公司都有了自己的货币型基金。一方面为投资者提供了比较好的活期存款的替代产品,另一方面更多的考虑是将其与本公司的股票型基金转换以此来规避资本市场的风险,以易方达基金为例在交通银行目前除亚洲精选以外大部分股票型基金均可与易方达货币进行转换。

  货币型基金投资范围相对有限,资金操作比较保守。例如以易方达货币基金为例,其投资目标是在确保本金安全和高流动性的前提下,追求超过基准的回报。该基金主要投资于具有良好流动性的金融工具,包括现金、一年以内(含一年)的银行定期存款和大额存单、剩余期限在397天以内(含397天)的债券(不包括可转换债券)、期限在一年以内(含一年)的债券回购、剩余期限在一年以内(含一年)的中央银行票据、以及经中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。该基金的业绩基准为一年期银行定期储蓄存款的税后利率:(1-利息税率)×一年期银行定期储蓄存款利率,从中可以看出其追求的是力争超越一年期定期税后存款利息的目标,风险相对较小。具体纳入统计的61只货币基金投资目标,投资范围和业绩比较基准请见货币基金表1。

  本文中纳入统计的61只基金均不收取申购费和赎回费,方便客户进出。管理费率均为0.33,托管费率均为0.1,在表1中有详细列出。一般基金公司也会将货币基金分为A和B两款。以易方达货币为例,两款基金的主要异同点有:

  易方达货币基金A级基金份额B级基金份额

  管理费率0.33%0.33%

  托管费率0.10%0.10%

  销售服务费率0.25%0.01%

  首次认申购最低金额1000元(直销柜台为5000元)1000万元

  追加认申购最低金额1000元10万元

  基金代码110006110016

  从中可以看出,B级基金的销售服务费相对A来说比较低,但是认购金额比A来说要高的多,适合机构和大资金用户购买。

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关键词:货币基金            
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